养老保险的领取金额受多种因素影响，"多缴多得"并非绝对，具体分析如下：

一、基本养老金计算因素

1. 缴费年限

   缴费年限越长，基础养老金越高，遵循"多缴多得"原则。例如，男性60岁退休时，缴费15年以上每增加1年，基础养老金约增加0.4元/月。

2. 缴费基数

   缴费基数越高，个人账户储存额越大，退休后基础养老金和个人账户养老金总和越高。但缴费基数受限于当地社会平均工资，超过部分不计入个人账户。

3. 其他因素

   包括当地职工平均工资、城镇人口平均预期寿命、退休年龄等。

二、实际影响因素限制

1. 缴费基数上限

   各地对职工平均工资设有上限（如300%），超过部分不计入个人账户，导致高收入群体实际缴费基数提升有限。

2. 地区政策差异

   补缴政策、养老金计发基数等因地区而异，例如个人账户利率通常为银行一年期存款利率，存在保值增值空间，但幅度有限。

3. 职业与缴费方式

   在岗职工由单位代缴8%，灵活就业人员需自行缴纳20%，缴费能力差异直接影响养老金水平。

三、特殊情况说明

• 断缴影响 ：断缴后可通过补缴恢复待遇，但需符合当地政策且累计缴费满15年。

• 退休年龄 ：越晚退休，计发月数越少（如60岁退休计发月数139个月，55岁退休170个月），可能稀释多缴的收益。

四、总结建议

养老保险整体呈现"多缴多得"趋势，但需结合缴费年限、基数及地区政策综合判断。建议：

1. 尽量保持缴费连续性，避免断缴；

2. 选择较高缴费基数（在政策范围内）；

3. 了解当地养老金计发机制及退休年龄对待遇的影响。