职工医保缴费满20年但未达到法定退休年龄或最低缴费年限时，需要继续缴纳医保费用，才能在退休后享受医保退休待遇。具体政策如下：
1. 最低缴费年限要求
- 根据国家规定，男性需累计缴费满25年，女性需满20年，才能在退休后不再缴纳医保费用，享受终身医保待遇。
- 实际缴费年限需不少于15年，其余年限可视为“视同缴费年限”，例如实施医保制度前的工龄。
2. 缴费中断的影响
- 医保缴费中断不会影响累计缴费年限，但中断期间无法享受医保报销。
- 如果退休时未缴满最低年限，可以选择补缴至规定年限，或转为城乡居民医保。
3. 补缴方式
- 一次性补缴：适合经济条件允许的人员，需在退休手续办理一年内完成，费用按当前职工医保缴费基数计算。
- 按月补缴：适合经济压力较大的参保人，可灵活调整缴费金额，但总费用较高。
4. 城乡居民医保的替代选择
- 若无法继续缴纳职工医保，可选择参加城乡居民医保，费用较低但报销比例也相对较低。
5. 注意事项
- 跨地区就业时，需办理医保关系转移，以确保缴费年限连续。
- 若放弃职工医保，将无法再次参加，需谨慎选择。
总结
职工医保缴费年限未达标时，可通过补缴或转为城乡居民医保解决。建议根据自身经济状况选择合适的补缴方式，同时注意医保转移接续的重要性，以确保退休后能享受医保待遇。
