保险交了三年后全额退保需满足特定条件，并通过规范流程办理。以下是具体说明：

一、全额退保的合法情形

1. 犹豫期内退保

   保险合同通常设有10-30天犹豫期（具体以合同为准），在此期间内退保可全额退还已交保费，仅扣除少量工本费（通常不超过10元）。

2. 合同存在瑕疵

   若投保时合同存在错误、遗漏关键信息或未经本人同意擅自修改条款，可提供相关证据申请全额退保。

3. 销售人员违规操作

   若存在销售误导（如夸大保障、隐瞒重要信息）或保险公司违规行为（如代签、未充分告知风险），可提供沟通记录、录音等证据要求退款。

二、退保操作流程

1. 准备退保材料

   • 保险合同原件及复印件

   • 投保人身份证明（身份证、护照等）

   • 缴费凭证（银行转账记录、发票等）

   • 书面申请（说明退保原因及依据）

   • 其他辅助材料（如销售违规证据、合同瑕疵证明等）

2. 提交申请

   • 线下办理 ：携带材料至保险公司客服网点提交

   • 线上办理 ：通过保险公司官网（如平安金管家APP）、客服电话或APP内“保单服务”入口办理

3. 审核与退款

   保险公司审核通过后，通常在3-7个工作日内将退保金退还至指定银行账户。若涉及分红险、万能险等特殊产品，还需扣除未领取的分红或账户价值

三、注意事项

• 正常退保损失较大 ：超过犹豫期后，退保金额一般为保单现金价值，通常低于已交保费，损失较大

• 替代方案 ：

  • 降低保额 ：通过减额交清功能，用保单现金价值抵缴欠缴保费，保留保障

  • 中止缴费 ：暂停缴费观察1-2年，合同效力中止期间不产生保费

建议优先确认保单条款，结合自身需求选择保留保障或退保。若对销售人员行为有疑虑，可先通过投诉渠道维权。