个人缴纳的医保与职工医保存在以下核心区别，具体分析如下：

一、参保对象与缴费方式

1. 参保对象

   • 个人参保 ：面向所有城乡居民，包括未就业人员、灵活就业者、学生、退休人员等。

   • 职工医保 ：仅适用于城镇用人单位的在职职工及退休职工。

2. 缴费方式

   • 个人参保 ：由个人按年缴纳，缴费金额根据所选档次（如城乡居民医保的三档）确定。

   • 职工医保 ：由单位和个人共同按月缴费，单位缴费比例通常为职工工资总额的6%-12%，个人缴费比例为8%。

二、医保待遇与保障范围

1. 报销比例与待遇

   • 个人参保 ：报销比例通常为50%-70%，且需连续缴费，不享受退休保障。

   • 职工医保 ：报销比例高达70%-85%，包含门诊、住院、重大疾病等保障，且退休后继续享受医疗保障。

2. 保障内容

   • 个人参保 ：可灵活选择保障内容（如重大疾病、门诊治疗、住院费用等）。

   • 职工医保 ：除基本医疗保障外，部分地区还覆盖生育、失业等附加险种。

三、资金来源与缴费基数

1. 资金来源

   • 个人参保 ：完全由个人缴费，无单位补贴。

   • 职工医保 ：由单位和个人共同承担，单位缴费部分可能享受财政补贴。

2. 缴费基数

   • 个人参保 ：按当地上年度平均工资的60%-300%自主选择缴费档次。

   • 职工医保 ：以职工月工资总额为基数，单位缴费下限为社平工资的60%，上限为300%。

四、其他差异

• 退休保障 ：职工医保退休后继续享受医疗保障，个人参保需重新参保。

• 中断影响 ：个人参保中断缴费可能导致待遇中断，职工医保通常有30天缴费中断期。

总结建议

若需稳定且全面的医疗保障，建议选择职工医保（需就业）；若经济条件有限或处于非就业状态，城乡居民医保是更灵活的经济型选择。