社会医疗保险的退费政策根据参保类型和缴费状态有所不同，具体如下：

一、社会医疗保险（城镇职工医保/城乡居民医保）

1. 正常缴费后不可直接退费

   社会医疗保险属于强制储蓄性保险，资金用于保障参保人员的基本医疗需求。根据《社会保险法》规定，个人账户资金不得提前支取，仅限用于定点医疗机构就医购药。

2. 特殊情况下可申请退个人账户余额

   • 参保人死亡或出国定居 ：个人或亲属可申请退还个人账户余额。

   • 重复参保 ：若存在重复参保（如单位和个人重复缴费），可申请退回重复缴费部分。

   • 参保人移民或参军 ：部分情况下可申请退个人账户余额。

3. 其他特殊情况

   • 灵活就业人员断缴 ：若灵活就业人员因单位缴费而中断缴费，可申请退还多缴部分。

二、商业医疗保险

商业医疗保险的退保规则因产品类型而异：

• 犹豫期内退保 ：可全额退还已缴保费（约95%-100%）。

• 非犹豫期退保 ：需扣除手续费，退还保单现金价值（通常低于已缴保费）。

• 个人账户退保 ：个人账户余额可退还，但原缴金额不可追回。

三、注意事项

1. 医保个人账户性质

   个人账户资金仅限医疗用途，不得用于其他消费。若需提前使用，需通过定点医疗机构就医时直接结算。

2. 退休后的处理

   达到法定退休年龄但未缴满15年社保的，个人账户余额可一次性清算退还；若累计缴费满15年，则转入基本养老保险个人账户。

3. 政策差异

   具体退费流程和比例可能因地区政策不同而有所差异，建议咨询当地医保经办机构。

社会医疗保险（城镇职工/城乡居民医保）在特定情况下可申请退个人账户余额，但无法退还已缴本金；商业医疗保险则根据产品类型和缴费状态决定退保规则。