40岁继续缴纳医保是非常有必要的，主要原因如下：

一、医疗保障的核心作用

1. 降低医疗负担

   医保通过报销机制可减轻重大疾病或高额医疗费用的负担。例如，在三甲医院，职工医保报销比例高达90%（扣除自付部分和起付线），而居民医保仅50%-60%。若未参保，自费部分可能高达数十万元。

2. 覆盖常见疾病与慢性病

   医保对高血压、糖尿病等慢性病的门诊费用、住院费用有较高比例报销，显著降低长期治疗成本。

二、社保的综合性保障

1. 养老与医疗的双重保障

   • 养老 ：职工医保累计缴费满25年（男性）或20年（女性）可终身享受医保待遇，退休后无需再缴费。

   • 医疗 ：如前所述，报销比例高且终身有效。

2. 其他社保功能

   包括失业、工伤和生育保险，分别应对职业风险、工伤事故和生育相关费用。

三、避免未来风险

1. 百万医疗险的补充作用

   即使医保报销，仍有1万-30万元自费额度。百万医疗险可覆盖这部分费用，形成“医保+百万医疗险”的保障链。

2. 避免政策风险

   四川等地已统一职工医保缴费年限，未来可能进一步整合医保资源，提前参保可避免政策调整带来的影响。

四、经济与健康建议

• 职工医保更划算 ：报销比例（90%以上）远高于居民医保（50%-60%），且终身享受待遇。

• 年轻时尽早缴费 ：越早缴费，退休后每月可领取基础养老金+约800元个人账户养老金，总金额更高。

• 结合商业保险 ：根据需求配置百万医疗险等补充险种，完善保障体系。

40岁继续缴纳医保是保障健康、规避风险、实现长期财务稳定的必要举措。