医疗险和重疾险是两种常见的健康保险类型，尽管它们都旨在提供健康保障，但在多个方面存在显著差异。以下是两者的核心区别

一、核心定义与赔付条件

1. 医疗险

   • 赔付条件 ：基于实际发生的医疗费用，需符合医保目录或合同约定（如百万医疗险可报销自费药品）。

   • 赔付方式 ：事后补偿型，按比例报销医疗费用，存在年度免赔额。

   • 保障范围 ：覆盖门诊、住院、手术、药品等合理且必要的医疗费用。

2. 重疾险

   • 赔付条件 ：需确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心脏病等），与医疗费用无关。

   • 赔付方式 ：确诊即给付固定保额，属于定额给付型。

   • 保障范围 ：仅限重大疾病、中症或轻症，具体疾病需符合合同定义。

二、保障目的与使用场景

• 医疗险 ：主要用于弥补因疾病产生的直接医疗费用，降低自费比例。

• 重疾险 ：侧重提供经济保障以应对重大疾病带来的长期生活开支（如康复、护理、收入损失）。

三、其他关键差异

1. 保费与保障期限

   • 医疗险通常为一年期，保费可能随年龄增长调整。

   • 重疾险多为长期或终身型，保费固定且可能包含保费豁免功能。

2. 重复赔付与免赔额

   • 医疗险不可重复理赔，多份保险仅报销未覆盖部分。

   • 重疾险可重复赔付，每份合同独立。

3. 保障条款灵活性

   • 医疗险覆盖的医疗机构、药品目录等限制较多。

   • 重疾险的保障范围可通过附加条款扩展（如特定疾病额外赔付）。

四、选择建议

• 优先医疗险 ：若主要担心高额医疗费用，建议选择百万医疗险等补充型医疗险。

• 搭配重疾险 ：若希望获得确诊后的经济保障，可搭配重疾险，尤其需关注高发疾病保障范围。

• 注意条款细节 ：关注免赔额、赔付比例、续保条件等关键条款，避免遗漏保障。

通过以上分析，可以看出医疗险和重疾险各有侧重，合理搭配可实现风险互补。