新农合不能累计缴费的主要原因涉及制度定位、资金池管理及政策设计等多方面因素，具体分析如下：

一、制度性质与目标差异

1. 医疗保险与养老保险的区分

   新农合是 医疗保险 ，旨在提供医疗费用报销服务；而养老保险是 养老保障 ，用于退休后的基本生活保障。两者在缴费目的、待遇标准和管理方式上存在根本差异，因此政策上无法将两者合并或累积。

2. 保障周期与缴费周期的匹配

   新农合的保障期与自然年（1月1日至12月31日）一致，缴费后才能享受当年医保待遇。若允许缴费累积，将导致保障期与缴费周期脱节，增加管理复杂性。

二、资金池运作机制

1. “大数法则”与风险共济原则

   新农合通过每年集中筹集资金，形成医保基金池，用于支付参保人员的大额医疗费用。这种“大数法则”可以分摊个体风险，但若允许个人账户资金累积，可能引发“富者愈富、贫者愈贫”的逆向选择，削弱整体保障效果。

2. 资金使用效率与可持续性

   通过年度清零机制，医保部门可以更精准地规划资金分配，优先保障大病等重大疾病患者。若资金可累积，可能导致部分人长期占用少量资金，影响其他急需患者的报销。

三、政策设计与管理需求

1. 适应人口流动性

   农村人口流动性较大，若允许缴费累积，需为每个流动人口维护独立账户，增加管理成本和难度。

2. 简化管理流程

   年度清零机制简化了医保资金的统计和结算流程，便于政府及时调整报销政策。

四、其他考量因素

• 农民参保意愿 ：部分农民因长期未报销医疗费用而选择退保，若允许缴费累积，可能缓解其经济压力。

• 替代方案 ：农民可通过参加新型农村社会养老保险（新农保）获得养老保障，两者功能互补而非替代。

新农合不能累计缴费是制度设计中权衡保障效率与可持续性的结果，既符合其作为医疗保险的定位，也体现了对基金池整体利益的考量。