城乡居民医疗保险（简称城乡医保）是否需要缴纳，需结合政策规定和自身情况综合判断，具体说明如下：

一、参保的必要性

1. 基本医疗保障功能

   城乡医保通过政府补贴和个人缴费共同构建医疗保障体系，覆盖门诊、住院等医疗费用，减轻因疾病带来的经济负担。

2. 风险共担机制

   医疗费用具有不确定性和高门槛，个体难以完全规避风险。参保后，通过“大数法则”实现风险共担，降低因病返贫概率。

二、缴费政策要点

1. 缴费性质与补贴

   城乡医保属于社会医疗保险，采用“政府主导+个人缴费+财政补贴”模式。个人缴费仅占约20%-30%，财政补贴占70%-80%。

2. 缴费时间与待遇

   • 集中缴费期 ：2025年城乡居民医保缴费期延长至2月28日，已参保人员可通过税务部门线上渠道缴费。

   • 待遇等待期 ：2025年新参保人员需3个月等待期，2026年延长至4个月。

   • 断缴影响 ：缴费中断会导致待遇终止，但已缴费用不退还，未来参保可恢复待遇。

三、不参保的风险

1. 高额自费风险

   若未参保，重大疾病或意外可能导致医疗费用自费金额巨大，甚至引发经济危机。

2. 政策调整风险

   医保待遇每年调整，未来可能降低报销比例或扩大保障范围，影响保障效果。

四、特殊群体建议

• 经济困难者 ：可咨询当地医疗保障部门，了解是否有补贴或救助渠道。

• 长期健康状况良好者 ：若经济宽裕且风险较低，可评估后选择是否参保。

城乡居民医保是规避健康风险、减轻医疗负担的必要措施。建议根据自身经济状况和医疗保障需求，及时参保并规范缴费。