职工医保和新农合的划算性需根据个人经济状况、医疗保障需求和使用场景综合判断，具体分析如下：

一、核心差异对比

1. 覆盖人群与缴费标准

   • 职工医保 ：覆盖企业职工及灵活就业人员，由单位和个人共同缴费，缴费基数与工资挂钩。

   • 新农合 ：主要覆盖农村户籍居民，按年度缴费，缴费标准较低（约300元/年）。

2. 报销比例与待遇

   • 职工医保 ：

     • 住院报销比例高达80%-90%（如温州职工医保最高报90%），门诊年度封顶1.2万元；

     • 包含门诊统筹、药品报销等附加福利，个人账户每月返钱；

     • 退休后无需缴费即可享受待遇。

   • 新农合 ：

     • 住院报销比例约70%-80%（县城医院），门诊报销额度低至1500元/年；

     • 无个人账户，无退休免缴政策。

3. 保障范围

   • 职工医保覆盖门诊、住院、药店购药等全领域；

   • 新农合仅限住院费用报销，门诊和药店费用需自费。

二、选择建议

1. 推荐职工医保的情况

   • 经济条件较好 ：能承担较高月缴费用；

   • 长期城市工作 ：建议与单位共同参保；

   • 家庭依赖性强 ：需为配偶、子女提供全面保障。

2. 推荐新农合的情况

   • 经济条件有限 ：无法承担职工医保缴费；

   • 农村户籍且长期务农/自由职业 ：可避免重复参保（需注意停保政策）。

3. 特殊注意事项

   • 重复参保问题 ：同一人不能同时参加职工医保和新农合，需根据就业状态选择；

   • 生育保障差异 ：职工医保可享生育津贴，新农合仅限住院报销；

   • 政策变动 ：如2025年新农合年费上涨至400元，建议咨询当地医保局。

三、总结

职工医保在报销力度、保障范围和长期稳定性上更具优势，适合追求全面保障的人群；新农合则适合经济基础薄弱、主要在农村生活且无需职工医保覆盖的人群。建议根据自身实际情况，结合医疗需求和经济能力做出选择。