关于第三代社保卡是否必须更换的问题，综合权威信息分析如下：

一、是否必须更换？

1. 非强制要求

   第三代社保卡换发遵循自愿原则，政府及相关部门未强制要求所有持卡人更换。

2. 过渡政策

   若已持有第二代社保卡，其医疗社保及金融功能可正常使用，个人可在两年内按需选择是否换卡。

二、不换卡的潜在影响

1. 养老金发放风险

   部分地区明确表示，未更换第三代社保卡可能影响养老金发放，甚至暂停发放直至换卡完成。

2. 功能限制

   • 无法使用第三代社保卡的新功能，如线上支付、手机银行绑定、医保电子凭证等。

   • 部分医院、公共服务机构可能仅接受第三代社保卡进行医保结算。

3. 信息安全风险

   老版社保卡可能存在信息泄露隐患，且医疗记录更新滞后，可能引发健康风险。

三、建议方案

1. 优先更换

   若希望享受新功能、保障信息安全或避免潜在麻烦，建议尽快办理第三代社保卡。

2. 特殊情况处理

   • 若对新技术不熟悉，可先咨询银行或社保机构，了解换卡流程。

   • 若第二代社保卡功能正常且无损坏，可暂缓更换，但需关注政策动态。

四、法律依据

根据《社会保障卡管理办法》和《社会保险法》，社保卡管理由人力资源社会保障部门负责，换卡流程应遵循部门指导，但未强制规定换卡时间。

不换第三代社保卡并非必须，但需权衡功能升级带来的便利与潜在风险。