百万医疗保险的生效时间需结合投保成功时间与等待期综合判断，具体说明如下：

一、生效时间的基本规则

1. 次日零时生效

   通常情况下，百万医疗保险在投保成功后的 次日零时 （即投保后的第一个自然日结束时刻）开始生效。

2. 合同成立与生效的差异

   需注意区分“合同成立”与“合同生效”。投保成功后，保险公司会进行核保，若通过审核则合同成立，但保障实际在次日零时开始生效。

二、影响生效时间的因素

1. 保险公司规定

   不同保险公司对生效时间的具体规定可能略有差异，部分产品可能延长至7-30天生效。

2. 等待期设置

   即使次日零时生效，保障仍需经过 30天至90天 的等待期（部分特殊产品可能更长）。等待期结束后才能正常报销，期间发生保险事故可能不赔或合同终止。

三、注意事项

1. 查看合同条款

   具体生效时间以保险合同为准，建议投保时仔细阅读条款，确认生效时间、等待期及保障范围。

2. 电子保单查询

   线上投保可通过电子保单查看生效时间，但需注意区分“合同成立”与“生效时间”的表述。

四、补充说明

百万医疗险的保障范围通常包括住院医疗费用、特定门诊等，但需注意：

• 一般不覆盖门诊小额费用；

• 部分产品对社保目录外的自费药、美容医疗等有除外条款。

建议购买前咨询保险公司或专业人士，根据自身需求选择合适产品。