医保余额的累积规则如下：

一、个人账户余额的累积性

1. 不随时间清零

   医保个人账户余额不会因年度结束而清零，可以累计到下一年度继续使用。

2. 跨统筹账户使用

   个人账户资金可支付门诊、住院等医疗费用中的自付部分，且农村医保卡同样适用此规则。

二、缴费年限的累积规则

1. 实际缴费年限与视同缴费年限共同计算

   • 实际缴费年限 ：参保人实际缴纳医保费的年数，直接计入累计年限。

   • 视同缴费年限 ：参保人参加其他社保（如养老保险、失业保险）并缴费的年限，也会计入累计年限。

2. 退休条件

   一般要求累计缴费满25年（男性）或20年（女性），达到法定退休年龄后无需再缴费即可享受医保待遇。

3. 缴费中断的影响

   • 短期中断（如3个月内）可补缴恢复待遇，但累计年限不会减少。

   • 长期中断可能导致累计年限失效，需重新参保并缴费。

三、其他注意事项

• 统筹账户限额 ：部分城市对统筹账户有年度限额（如长沙20万元），超过部分需自费。

• 地区差异 ：最低缴费年限和退休年龄可能因地区政策不同存在差异，建议咨询当地社保部门。

医保余额（个人账户）可无限期累积使用，而医保缴费年限则根据实际缴费和视同缴费年限累计计算，达到规定年限后无需再缴费即可享受医保待遇。