针对65岁以上老年人的保险选择，建议以 医疗险、防癌险、意外险 为核心，结合个体健康状况和实际需求进行配置。以下是具体建议：

一、医疗险（百万医疗险/惠民保）

1. 百万医疗险

   • 重点报销住院及门诊费用，额度通常为200-600万元，扣除免赔额后100%报销。

   • 推荐选择无健康告知的产品，如惠享e生百万医疗险（最高70岁投保，三高可投保）。

2. 防癌医疗险

   • 专注癌症治疗费用，0免赔额、100%报销，覆盖范围比百万医疗险窄但保费更低。

   • 健康告知宽松，适合三高、糖尿病等慢性病患者。

3. 惠民保

   • 投保门槛低（每年几十元），可报销50%-100%医疗费用，适合医保不足的补充。

二、意外险

• 必要性 ：老年人因骨质疏松、行动不便等意外风险较高，需关注意外医疗和身故/伤残保障。

• 选择建议 ：优先选综合型意外险，避免特定场所/交通工具的限制条款。

三、其他可选险种

1. 重疾险/防癌险

   • 若健康状况允许（如无重大疾病史），可考虑防癌险（如众安孝欣保中老年防癌险）。

   • 传统重疾险通常拒保65岁以上人群，需通过特殊渠道或降低保额。

2. 长期护理险

   • 针对失能或半失能状态，提供终身护理费用保障，适合预期寿命较长的老人。

四、核心保障组合方案

• 基础保障 ：医保+百万医疗险（惠享e生）+防癌险。

• 进阶保障 ：在基础组合上增加老年意外险和长期护理险。

注意事项

1. 健康告知 ：优先选择无健康告知或宽松健康告知的产品，如惠享e生、众安孝欣保等。

2. 保费预算 ：防癌险和百万医疗险年保费需控制在1000-2000元内，避免过度消费。

3. 避免误区 ：不建议配置寿险或重疾险，因其保障范围有限且存在投保限制。

通过以上组合，既能覆盖主要风险，又能控制保费支出，是65岁以上老年人的较优选择。