自费或商业保险

关于合作医疗报销额度用完后的处理方式，结合权威信息整理如下：

一、基本报销规则

1. 额度性质与账户结构

   新农合（新型农村合作医疗）通常分为统筹账户和个人账户。个人账户用于门诊小额报销，统筹账户用于住院等大额费用报销。若个人账户资金用完，仍可享受统筹报销，但需符合报销条件。

2. 年度结算与清零机制

   合作医疗按年度结算，个人账户资金不会自动清零，可结转至下一年度继续使用。但若连续两年未缴费，第三年将失去保障。

二、额度用完后的处理方式

1. 继续参保并等待下一报销周期

   可正常缴纳下一年度费用，下一周期开始后自动恢复报销资格。若期间生病，需自费门诊费用，住院费用仍可按政策报销。

2. 购买商业医疗保险

   商业医保可补充社保报销不足，覆盖更广的医疗机构和药品。建议根据经济状况选择合适产品。

3. 费用自费与比例承担

   • 门诊自费部分需个人承担，超过起付线后按比例报销；

   • 住院费用先由个人垫付，出院后通过医保报销，具体比例因地区政策而异。

三、注意事项

• 断缴影响 ：连续断缴超过1年将失去保障，需补缴后等待期（部分地区3-6个月）才能恢复报销；

• 报销流程 ：需提供医疗费用发票、明细清单等材料，通过乡镇级或县级医保窗口办理；

• 政策差异 ：不同地区对门诊、住院报销比例及起付线有具体规定，建议咨询当地医保部门。

建议优先通过医保报销减轻医疗负担，再根据经济能力选择商业补充保险，以实现多层次医疗保障。