根据社保报销规则，住院4万元的报销金额需结合医保类型、医院级别及起付线等因素综合计算。以下是详细说明：

一、报销比例标准

1. 职工医保

   • 起付线1300元：报销85%

   • 3万-4万元：报销90%

   • 超过4万元：报销95%

   • 三级医院分段报销：

     • 起付线-3万元：85%

     • 3万-4万元：90%

     • 超过4万元：95%

2. 城乡居民医保

   • 起付线1300元：报销65%

   • 3万-4万元：报销80%

   • 超过4万元：报销比例降低（具体比例因地区而异）

二、4万元住院费用报销计算

1. 职工医保

   • 起付线1300元：自费1300元

   • 3万-4万元部分：4万元-3万元=1万元，报销90%，即9000元

   • 总计报销金额：9000元

   • 若个人账户有累计余额，可先抵用个人账户资金

2. 城乡居民医保

   • 起付线1300元：自费1300元

   • 3万-4万元部分：4万元-3万元=1万元，报销80%，即8000元

   • 总计报销金额：8000元

   • 同样可抵用个人账户资金

三、注意事项

1. 封顶线限制 ：职工医保年度最高支付限额为7万元，城乡居民医保无统一封顶线，但报销比例随费用增加而降低

2. 自费部分 ：甲类药全报，乙类药自付20%，超过4万元部分需自费

3. 起付线累计 ：职工医保第二次及以后住院起付线为600元

四、示例总结

• 职工医保 ：4万元住院费用可报销3400-3800元（扣除起付线1300元后）

• 城乡居民医保 ：4万元住院费用可报销2600-3200元

建议参保人员根据自身医保类型及医院级别，结合个人账户余额计算实际报销金额。