根据我国现行医保政策，医保缴费年限未达到退休年龄时 不能直接退休 ，但存在以下几种处理方式：

一、继续缴费至退休

1. 最低缴费年限要求

   男性需累计缴费满25年（300个月），女性满20年（240个月），且实际缴费年限不低于10年（120个月）。

   若未达到年限，需继续缴费至满足条件，退休后即可享受医保待遇。

2. 特殊情况处理

   • 缴费年限不足15年 ：若退休时累计缴费不足15年，且不愿继续缴费，个人账户余额可退还。

   • 地区政策差异 ：如成都规定，2009年1月1日前参保人员需累计缴费满12年且年限满15年，否则需继续缴费至满足条件。

二、一次性补缴

部分地区允许即将退休的职工一次性补缴医疗保险费，但需满足以下条件：

1. 补缴后总年限达标 ：补缴后累计缴费年限需达到男25年/女20年，且实际缴费年限不低于15年。

2. 办理流程 ：需到当地医保窗口或街道办事处办理核定业务，费用不予退费。

三、转为居民医保

1. 无法补缴或继续缴费 ：对于无法一次性补缴或不愿继续缴费的职工，可转为城乡居民基本医疗保险，但待遇为“缴纳一年享一年”，与职工医保有本质区别。

四、其他注意事项

• 退休后缴费的影响 ：退休后若停止缴费，次月将无法享受医保待遇，需持续缴费或补缴。

• 政策差异 ：不同地区对缴费年限的计算和退休年龄的界定可能略有差异，建议咨询当地医保部门确认。

医保缴费年限未达退休年龄时无法直接退休，但可通过继续缴费、一次性补缴或转为居民医保等方式解决。具体操作需结合当地政策执行。