离职后医保断缴超过三个月的处理方式需根据具体情况选择，以下是综合建议：

一、补缴方式及注意事项

1. 单位补缴

   • 若新单位在入职30日内办理社保转移续缴，可恢复医保待遇。

   • 需提供身份证、社保卡、银行卡等材料。

2. 灵活就业参保

   • 适合有稳定收入但未找到工作的人群，可按月缴纳社保。

   • 报销比例通常为职工医保的80%-90%，比自费报销节省约100%。

   • 缴费基数按当地社平工资的8%-10%计算（如重庆月均约256元）。

3. 城乡居民医保

   • 年缴380元，适合短期失业或经济紧张者。

   • 报销比例较低（约50%-70%），无个人账户。

二、断缴超过三个月的后果

1. 医疗费用自费

   • 一般从断缴第二个月起停止报销，超过3个月需连续缴纳6个月才能恢复。

   • 部分地区（如上海）断缴超过30天需补缴并等待3个月。

2. 退休资格影响

   • 若断缴导致缴费年限不足，退休时可能需一次性补缴数万元。

三、避免断缴的策略

1. 离职当月缴费

   • 尽量在离职当月完成社保转移或参保，避免中断。

2. 选择灵活就业

   • 灵活就业医保缴费年限累计，退休后终身享受医保。

四、特殊情况处理

• 单位责任断缴 ：若因单位未缴导致断缴，可申请劳动仲裁主张损失，由新单位补缴。

• 医保断缴1年 ：重新参保需等待1年才能报销，期间医疗费用需自费。

建议优先选择灵活就业参保，兼顾经济成本与医疗保障。若短期内无法就业，可结合城乡居民医保过渡，但需注意报销比例限制。补缴时需咨询当地社保局，确认具体政策和材料要求。