根据人社部最新政策，职工社保未满15年且达到退休年龄时，可通过以下三种方式解决：

一、延长缴费至满15年

1. 适用条件

   • 2011年7月1日前参保，延长缴费5年后仍不足15年者；

   • 2011年7月1日后参保，距离退休年龄不足5年者。

2. 操作方式

   • 继续工作并按月缴纳社保，直至累计缴费年限满15年。

3. 注意事项

   • 延长缴费期间养老金按原标准计发；

   • 若2030年后退休，最低缴费年限将逐步提高至20年。

二、转入城乡居民养老保险

1. 适用条件

   • 参加职工社保但未缴满15年，且无法继续缴费者；

   • 已经参加城乡居民养老保险者。

2. 操作方式

   • 申请将职工社保转入城乡居民养老保险，补缴期间按原缴费基数缴费。

3. 待遇差异

   • 城乡居民养老保险待遇约为职工养老金的1/3。

三、一次性补缴（限特定人群）

1. 适用条件

   • 2011年7月前参保，延长缴费5年后仍不足15年者。

2. 操作方式

   • 向社保部门申请一次性补缴所缺年限，需承担滞纳金。

3. 注意事项

   • 补缴后需等待1-2年才能领取养老金；

   • 2030年后退休将无法享受一次性补缴政策。

其他注意事项

• 单位未缴情况 ：若因单位未缴导致缴费不足，可要求单位补缴或承担滞纳金；

• 灵活就业人员 ：可自愿选择是否继续缴费，但缴费年限越长养老金越高。

建议根据经济状况和退休时间选择最适合的方案，优先考虑延长缴费以保留较高养老金待遇。