个人职工医保与在职工医保的区别主要体现在以下几个方面：

一、参保对象与缴费方式

1. 参保对象

   • 职工医保：覆盖城镇在职职工及退休职工。

   • 居民医保：覆盖未参加职工医保的城乡居民（如学生、儿童、低保户等）。

2. 缴费方式

   • 职工医保：由用人单位和职工共同缴纳，单位缴费比例通常为6%-8%，职工个人缴费比例为2%。

   • 居民医保：一般由个人缴费（部分地区有政府补贴），缴费基数多为当地上年度平均工资的60%-300%。

二、待遇范围与报销标准

1. 报销范围

   • 职工医保：覆盖门诊、住院、手术、特定疾病等广泛医疗服务，且包含门诊统筹、大病保险等附加保障。

   • 居民医保：主要覆盖住院费用，门诊、药店购药等保障较少。

2. 报销比例

   • 职工医保：大额医疗费用报销比例较高，退休职工比例可能更高。

   • 居民医保：报销比例较低，且存在年度最高支付限额。

三、缴费基数与年限

1. 缴费基数

   • 职工医保：与职工月工资挂钩，单位缴费基数可在社平工资的60%-300%之间浮动。

   • 居民医保：个人缴费基数固定为当地上年度平均工资的三档（高/中/低），无浮动机制。

2. 缴费年限

   • 职工医保：需累计缴纳满15年（部分地区男性30年、女性25年）才能退休享受待遇。

   • 居民医保：无强制缴费年限要求，但需持续缴费才能享受医保待遇。

四、其他差异

• 门诊待遇 ：职工医保门诊可报销，居民医保门诊需自费或参加门诊统筹。

• 药品报销 ：职工医保对特殊药品和进口药报销比例更高。

• 参保条件 ：职工医保需通过单位参保，灵活就业人员可选择职工医保或居民医保。

职工医保适合有稳定工作且希望获得全面医疗保障的人群，而居民医保更适合经济条件一般但需基本医疗保障的城乡居民。