2024年保险全额退保政策依据不同情形作出明确规定，具体如下：

一、法定全额退保情形

1. ‌犹豫期内退保‌

   • 投保人在签收保险合同后享有10-20天（具体以合同约定为准）的犹豫期，此期间可无条件申请全额退保，保险公司仅扣除少量工本费（通常10元左右）‌。
   • 需注意：退保申请需在截止日16:00前提交，线下渠道可能需提前1个工作日办理‌。

2. ‌销售过程中存在违规行为‌

   • 若业务员存在以下违规情形，投保人可主张全额退保：
     ▸ ‌虚假宣传/夸大收益‌（如承诺“保底收益率”或隐瞒费用扣除比例）‌；
     ▸ ‌代签名或伪造投保信息‌（如未经同意代填健康告知或篡改职业类别）‌；
     ▸ ‌返佣诱导投保‌（如赠送红包、承诺“免费用保障”等）‌；
     ▸ ‌未履行风险告知义务‌（如隐瞒免责条款或重大疾病等待期）‌。

二、特殊情形全额退保

1. ‌保单非本人签字‌

   • 若投保人未签字或不知情的情况下被他人代签，可申请合同无效并全额退保‌。

2. ‌保险公司未规范操作‌

   • 包括未进行电话回访、回访内容未提示风险，或投保后未收到纸质合同等‌。

3. ‌等待期内出险‌

   • 若在重大疾病等待期内出险且符合合同解除条件，保险公司需全额退还保费‌。

三、注意事项

1. ‌证据保留‌

   • 需收集通话录音、微信聊天记录、书面承诺等证据，证明销售违规行为‌。

2. ‌退保渠道选择‌

   • 优先通过保险公司官方渠道（如平安金管家APP、客服热线）或银保监会（12378）投诉办理，避免委托第三方机构‌。

3. ‌退保损失规避‌

   • 犹豫期后退保通常仅返还现金价值（可能低于已缴保费），需谨慎操作‌。
   • 若保单已办理贷款，需先清偿贷款本息后再申请退保‌。

四、争议解决技巧

• 若保险公司以“业务员已离职”“合同签字即生效”等理由推诿，可引用《民法典》第148条主张“受欺诈签订的合同无效”，并要求监管部门介入调查‌。
• 对证据有效性存疑时，可向银保监会提交材料，由监管部门判定‌。

通过以上政策及操作指引，投保人可依法维护自身权益，最大限度减少退保损失。