关于职工医保个人账户余额用不完的处理方式，综合权威信息整理如下：

一、账户余额的构成与性质

1. 当年账户 ：每年医保缴费后，单位和个人共同缴纳的部分会进入当年账户，用于门诊、药店购药等基础医疗保障。

2. 历年账户 ：未使用的历年结余会自动转入下一年度账户，按银行活期利率计息，长期累积。

二、余额用不完的解决方案

1. 继续正常使用

   • 当年账户余额可按正常流程用于门诊、药店购药等合规支出。

   • 若当年账户用尽，下一年度自动补充历年结余，无需额外操作。

2. 家庭共济功能

   • 支持向配偶、父母、子女支付医保费用，需在医保平台绑定亲属信息后使用。

   • 该功能扩大了个人账户资金的使用范围，缓解家庭医疗负担。

3. 提取账户余额

   • 若长期未使用且无其他用途，可向医保部门申请提取账户内的资金。

三、注意事项

• 门诊统筹额度限制 ：医保门诊统筹有年度支付限额，超过部分需自费。

• 停保处理 ：医保停保后，个人账户余额可保留或补缴恢复参保资格，但停保期间不享受医保待遇。

• 特殊情况 ：急诊、抢救等特殊医疗需求可先行使用医保，后续再补缴费用。

四、政策依据与建议

当前医保政策明确个人账户资金非现金封顶且可跨年累积，建议参保人合理规划资金使用，同时关注医保动态调整。若需为他人支付医疗费用，建议提前办理家庭共济绑定。