个体户若没有社保，可通过以下方式规划养老：

一、参保职工社保

1. 灵活就业人员参保

   以灵活就业身份参加职工社保，需自行缴纳养老保险和医疗保险，缴费基数通常按当地职工平均工资的20%比例缴纳，其中8%进入个人账户，20%进入社会统筹账户。

   • 优势 ：退休后养老金待遇较高，且社会统筹部分由国家统一调配，保障更全面。

2. 补缴职工社保

   若之前未参保，可尝试一次性补缴。例如，某地允许60岁以上未缴满15年的个体户趸交15年费用，次月即可领取养老金。

二、参保城乡居民社保

1. 新农保/城居保

   • 缴费标准 ：每年100-2000元，不同档次对应不同退休待遇。

   • 优势 ：适合经济条件一般者，缴费门槛低，但养老金待遇低于职工社保。

   • 注意事项 ：需关注当地政策，部分地区允许补缴至满15年。

三、商业养老保险

1. 年金保险/增额终身寿

   • 特点 ：提供固定年金或保底收益，部分产品支持二次增值，适合长期养老规划。

   • 建议 ：优先选择带有分红功能的险种，以抵御通货膨胀。

2. 两全分红险/万能险

   • 保障内容 ：包含身故/重疾保障，资金账户每月分红且可灵活支取，适合既需保障又需资金灵活性的群体。

四、其他补充方案

1. 个人储蓄与理财

   • 每月固定储蓄500-1000元，长期坚持；或选择低风险理财产品（如基金定投）实现财富增值。

2. 房产出租

   在经济发达地区购买房产出租，可获取稳定租金收入，但需承担房产维护成本。

3. 参与养老社区

   选择经济适用型养老社区，享受专业护理服务，费用约3000-6000元/月。

五、注意事项

• 年龄限制 ：职工社保需未满55岁（女性）或60岁（男性）参保，超龄需选择居民社保。

• 政策咨询 ：具体办理流程和待遇可咨询当地社保部门，不同地区政策存在差异。

• 健康保障 ：优先配置重大疾病保险，避免因高额医疗费用影响养老计划。

建议根据经济能力、年龄及退休规划，优先选择职工社保作为基础保障，再搭配商业养老保险和储蓄计划，以实现多层次养老保障。