刷医保卡时只扣个人账户的钱，主要基于医保账户的账户类型和费用报销机制。具体原因如下：

一、医保账户结构与功能

1. 个人账户与统筹账户的区分

   医保卡分为 个人账户 和 统筹账户 两部分：

   • 个人账户 ：由参保人个人缴费及单位缴费按比例划入，用于支付门诊费用、药店购药等小额医疗费用；

   • 统筹账户 ：用于支付住院、重大疾病等大额医疗费用报销，属于医保基金的统筹使用部分，不直接扣减个人账户资金。

2. 账户资金性质不同

   个人账户资金属于参保人个人所有，可自主支配；统筹账户资金属于医保基金，不可直接用于个人消费。

二、刷卡扣款规则

1. 支付场景与账户匹配

   • 在定点医疗机构刷卡时，系统会自动判断费用类型：

     • 若费用属于门诊、药店购药等个人账户支付范围，系统会优先从个人账户扣除相应金额；

     • 若费用属于住院、特殊门诊等统筹账户支付范围，系统会直接从统筹账户额度中结算，不扣个人账户。

2. 个人账户余额不足的处理

   当个人账户余额不足时，系统会提示补缴或自费。此时医保卡仅作为支付工具，不会自动从其他账户划款。

三、特殊说明

• 费用分类标准 ：医保目录内的药品、诊疗项目等费用可报销，但报销比例因地区政策不同而有所差异；

• 直接结算流程 ：符合规定的费用由医保经办机构与医疗机构直接结算，参保人无需垫付。

综上，刷医保卡时只扣个人账户的钱，是因为个人账户专门用于支付小额医疗费用，而统筹账户用于大额报销，两者资金性质和用途不同。