自由职业者选择职工医保是否划算，需结合个人经济状况、医疗保障需求及未来规划综合判断，具体分析如下：

一、职工医保的优势

1. 报销比例更高

   职工医保的门诊、住院等报销比例普遍高于城乡居民医保，尤其在大病报销方面优势显著。

2. 连续缴费年限累计

   可与工作期间缴费年限累计，退休后无需再缴费即可享受待遇，保障更稳定。

3. 权益更全面

   职工医保包含门诊、住院、生育等多重保障，而城乡居民医保主要覆盖基本医疗需求。

二、职工医保的劣势

1. 个人缴费压力较大

   需全额承担医保费用（单位缴费部分通常由雇主承担），经济条件一般者可能负担较重。

2. 缴费基数较高

   个人缴费基数通常高于城乡居民医保，月缴金额可能超出部分人群的承受能力。

三、城乡居民医保的对比

• 费用更低 ：城乡居民医保（含新农合）个人缴费额较低，适合经济基础薄弱者。

• 待遇有限 ：门诊、住院报销比例低于职工医保，且无大病专项保障。

四、选择建议

1. 推荐职工医保的情况

   • 需要购房、购车或子女教育等社保资格；

   • 经济能力较强，能承担较高月缴费用；

   • 未来有长期医疗保障需求（如重大疾病）。

2. 优先考虑居民医保的情况

   • 经济条件一般，无法承担职工医保全费用；

   • 仅关注基本医疗保障，无需大额报销。

五、其他选择方案

• 社保代缴 ：通过社保代缴公司缴纳职工医保，可降低缴费压力，但需支付服务费；

• 灵活就业社保 ：适合无法通过单位参保的人群，但待遇低于职工医保。

综上，自由职业者若追求更高医疗保障且经济能力充足，职工医保是更优选择；若预算有限或保障需求基础，城乡居民医保更合适。