选择最划算的商业养老年金保险需要综合考虑多个因素，包括个人的养老规划、经济状况、风险承受能力以及保险产品的具体条款和收益情况。以下是一些选购商业养老年金保险时的建议和市场上受欢迎的产品特点：

选购建议

1. 明确需求：首先确定自己的养老规划，包括预期的退休年龄、希望领取的养老金水平等5。
2. 比较收益：对比不同产品的内部收益率（IRR），这是一个衡量投资回报的重要指标5。
3. 关注保障：除了养老金领取，还要关注产品是否提供身故保障或其他附加保障5。
4. 考虑灵活性：选择允许灵活调整领取方式和时间的保险产品5。
5. 查看公司信誉：购买保险时，选择信誉良好、财务稳定的保险公司5。

市场上受欢迎的产品特点

• 爱心人寿乐养多3号：以其全周期高利益、趸交优势明显等特点受到关注，同时支持保单贷款功能，增加资金灵活性5。
• 泰康福寿百岁2023：提供养老保险金和身故保险金双重保障，且限时赠送价值较高的医疗服务5。
• 中国人寿鑫耀年年：专为老年人设计，保障责任包括养老年金、祝寿金和身故保险金，覆盖大部分退休人群5。
• 复星保德信星海赢家(龙腾版)：每年领取金额较高，可附加万能账户，提供丰富的增值服务和对接高端养老社区的权益5。

具体产品推荐

• 富德生命人寿鑫禧年年尊享版计划一：在“领取多”维度表现较优，适合追求高领取金额的人群8。
• 大家鑫佑所享（养多多3号）：保证领取20年，领取利益高，适合单身、丁克或追求高领取的人群9。
• 恒大北极星：多种领取方案适应不同家庭结构，领取金额高，适合单身、丁克或所有想做养老规划的人群9。
• 长城明爱金彩：领取金额高，多种领取方案适应不同人群，可附加保底3%的万能账户，适合所有人群9。

以上只是部分产品的简要介绍，并不构成具体推荐。在实际选购过程中，建议咨询专业的保险顾问，根据个人的具体情况和需求进行选择。同时，务必仔细阅读保险合同和条款，了解产品的详细信息和潜在风险。