职工医保个人账户不返钱可能由以下原因导致，需结合具体情况排查：

一、参保状态异常

1. 未办理社保卡或未激活

   若未办理社保卡或激活失败，个人账户将无法接收资金。需联系单位或社保部门办理社保卡并激活。

2. 参保信息不一致

   姓名、身份证号或银行账户变更后未及时更新，导致缴费与账户信息不匹配。需携带证明材料到社保卡发卡行或医保窗口修改信息。

二、账户管理问题

1. 单位缴费未到账

   单位缴费延迟或忘记申报，需联系单位财务部门核查缴费情况。部分地区存在记账周期延迟现象，需耐心等待次月补发。

2. 退休人员资格认证未办理

   退休人员需定期进行生存认证，若未认证可能导致账户停发。需通过社保APP或线下渠道完成认证。

三、账户使用限制

1. 家庭共济或账户冻结

   家庭成员使用个人账户资金未告知本人，或银行账户冻结导致扣款失败。需关注银行短信提醒，或联系银行及医保部门处理。

2. 门诊共济资金划转

   部分地区的医保改革将个人账户部分资金划入门诊共济账户，可能表现为个人账户金额减少。这是政策调整的正常现象。

四、其他原因

• 医保卡故障或系统问题 ：可联系当地社保中心或医保卡开户银行查询。

• 地区政策调整 ：如部分地区医保系统升级导致查询方式变化，需关注官方通知。

建议处理步骤

1. 核对缴费与账户信息 ：通过单位财务或社保平台确认缴费状态及账户信息。

2. 激活社保卡并变更信息 ：确保社保卡激活且个人信息与参保记录一致。

3. 关注账户变动提醒 ：银行短信或医保APP会通知账户余额变动情况。

4. 咨询专业机构 ：若问题仍未解决，可拨打12333或当地社保中心咨询。

如涉及大额金额或长期未处理，建议优先联系单位人事部门或当地医保部门，避免影响医疗保障权益。