医保余额不够时是否可以使用医保结算，需根据具体情况判断，具体说明如下：

一、医保账户类型与结算规则

1. 个人账户与统筹账户的独立性

   医保账户分为个人账户和统筹账户，两者资金独立。个人账户主要用于支付门诊、药店购药等自费项目，统筹账户用于住院、特殊门诊等符合医保报销范围的费用。

2. 个人账户余额不足的处理方式

   • 不影响统筹报销 ：个人账户余额用完不影响统筹账户的正常使用，参保人仍可享受住院、门诊等符合规定的报销待遇，但自付部分需现金支付。

   • 自费部分支付方式 ：若个人账户余额不足，需通过以下方式自费：

     • 使用家庭共济账户资金（需提前申请）；

     • 直接使用个人现金支付。

二、具体使用场景

1. 门诊、药店购药

   若个人账户余额不足，仍可使用医保卡结算，但超出个人账户限额的部分需自费。

2. 住院医疗费用

   住院费用由统筹账户支付，与个人账户余额无关，但需通过医保定点医院直接结算。

3. 特殊门诊、急诊等

   符合医保报销条件的特殊门诊、急诊等费用，同样由统筹账户支付。

三、注意事项

1. 医保状态的重要性

   若医保中断缴费，将无法享受医保报销。需确保医保处于正常缴费状态。

2. 家庭共济账户的启用条件

   家庭共济账户需在医保定点医疗机构开通，且每个参保人每年有1万元额度，超出部分需自费。

四、总结

医保余额不足时，医保报销仍可正常使用，但个人自付部分需另行处理。建议通过医保官方渠道了解家庭共济账户开通流程，合理规划医疗费用。