城乡居民参保时，二档和三档的选择主要取决于缴费金额、报销比例以及个人健康状况和经济能力。以下是详细的分析和选择建议：

1. 二档与三档的基本区别

根据搜索结果，城乡居民医保的二档和三档在缴费金额、报销比例和保障范围上存在明显差异：

（1）缴费金额

• 二档：缴费金额较高，通常包含个人账户，每月会有一定的资金打入医保卡内。
• 三档：缴费金额更高，保障范围更广，适合需要更高医疗保障的人群。

（2）报销比例

• 二档：报销比例相对较高，例如普通门诊费用报销比例为65%，住院费用报销比例在三甲医院为55%，二级医院为75%，一级医院为85%。
• 三档：报销比例进一步提升，在三甲医院、二级医院和一级医院的报销比例可能达到60%、80%、90%左右，且年度最高支付限额更高。

（3）保障范围

• 二档：覆盖常见疾病和基本医疗需求。
• 三档：保障范围更广，适合需要特殊治疗或长期医疗的人群。

2. 选择建议

选择二档或三档需要根据个人的实际情况进行权衡：

（1）健康状况

• 如果您身体健康，很少生病，可选择二档，既能满足基本医疗需求，又不会造成过重的经济负担。
• 如果您有慢性病或需要长期治疗，建议选择三档，以获得更高的报销比例和更全面的保障。

（2）经济能力

• 如果经济条件一般，二档是一个性价比较高的选择，缴费相对适中，报销比例也能满足基本需求。
• 如果经济条件较好，且希望获得更全面的医疗保障，三档是更好的选择，尽管缴费金额更高，但报销比例和保障范围更优。

（3）家庭结构

• 如果家庭中有未成年人或老年人，他们通常享受更高的报销比例（如未成年人报销比例比成年人高5个百分点），因此选择三档可能更划算。

3. 注意事项

• 地区差异：城乡居民医保的缴费金额和报销比例可能因地区而异，建议您根据所在地的医保政策进行具体查询。
• 政策调整：医保政策可能会随时间调整，建议您定期关注当地医保局发布的信息。

4. 总结

总体来说，选择城乡居民医保的二档或三档应综合考虑个人健康状况、经济能力和家庭需求。如果您注重性价比，且健康状况良好，二档是不错的选择；如果需要更全面的医疗保障，且经济条件允许，三档更为适合。如有进一步疑问，建议咨询当地医保局或专业人士获取更详细的政策解读。