惠民保险理赔之所以困难，主要有以下几个原因：

1. 理赔门槛高 ：惠民保的免赔额通常较高，一般在1.5万元以上，这意味着只有当个人自付部分超过这个数额时，才能申请理赔。医保目录外的费用还需要额外扣除1.5万元免赔额，这导致很多小病无法得到充分保障。

2. 保障不齐全 ：即使医保目录内的费用在扣除免赔额后，惠民保的报销比例通常也只有50%-70%，这意味着实际能得到的赔偿金额较少，无法完全覆盖医疗费用。

3. 不保证续保 ：惠民保多为一年期产品，不保证续保。如果第二年产品停售或者保障内容有所减少，投保人可能面临无法续保的风险。一些疾病可能被惠民保视为既往症，从而无法获得赔付。

4. 理赔流程复杂 ：惠民保的理赔流程相对复杂，需要投保人自行收集单据并向保险公司申请，这与一些其他医疗保险产品相比，流程较为繁琐。

5. 客服问题 ：有市民反映，在申请理赔过程中，客服电话经常无人接听或无法查询理赔进度，这增加了理赔的难度和不确定性。

6. 赔付压力大 ：由于惠民保的保费较低，保险公司面临着较大的赔付压力。一些惠民保产品甚至出现亏损，这可能导致保险公司在理赔时更加谨慎，甚至拖延赔付。

7. 销售误导 ：一些惠民保从业人员为了快速扩大市场份额，采取了过度营销的手段，误导客户购买不适合自己的保险产品，这也为理赔带来了一定的困扰。

惠民保险在理赔过程中存在门槛高、保障不齐全、续保不稳定、流程复杂、客服问题多、赔付压力大以及销售误导等问题。这些问题共同导致了惠民保险理赔的难度较大。建议消费者在购买惠民保险时，要充分了解产品条款和理赔条件，避免在理赔时遇到不必要的麻烦。