医保卡的资金使用规则涉及当年余额和历年余额的区分，具体如下：

一、账户余额构成

1. 当年余额

指医保卡在当年医保缴费后剩余的金额，仅能用于支付当年度的医保报销费用（如门诊、急诊、院前急救、定点药店购药等）。

2. 历年余额

是参保人员历年未用完的医保个人账户累积金额，理论上可以跨年使用。但需注意：

• 若当年余额未用完，历年余额不会自动转入下一年度；

• 若当年余额用完，历年余额才会开始启用。

二、使用规则

1. 优先使用当年余额

当年余额仅限当年使用，未用完的金额不会结转至下一年度。因此，建议参保人员优先使用当年余额支付医疗费用。

2. 历年余额的启用条件

若当年余额已用完，历年余额可开始使用，用于支付当年无法通过医保报销的费用（如自费部分、超过医保报销限额的费用）。

3. 特殊情况处理

• 若连续欠费导致当年医保待遇中断，历年余额可能无法使用，需补缴欠费后重新激活；

• 异地就医需通过参保地开通的异地结算渠道办理，个人账户余额不受地域限制。

三、注意事项

• 无法直接提现 ：医保卡历年余额不可直接提现，只能用于指定医疗费用报销；

• 政策差异 ：部分地区可能对历年余额的使用范围有具体规定，建议咨询当地医保部门。

综上，医保卡并非只能用历年余额，而是当年余额和历年余额按规则共同发挥作用。建议参保人员合理规划费用，避免重复缴费或余额浪费。