灵活就业人员医保账户没钱的原因主要有以下几点：

1. 选择低缴费档次 ：灵活就业人员在缴纳医保时，可以选择低档次（如4%）或高档次（如8%）缴费。低档次缴费不会建立医保个人账户，因此不会往个人账户里返款，导致医保卡上没有余额。

2. 职工医保未生效 ：有些地区规定，灵活就业人员缴纳职工医疗保险后，需要等待六个月才能生效，在这期间医保卡上不会有资金划入。

3. 漏缴或断缴 ：如果灵活就业人员因为各种原因漏缴或断缴了医保，会导致医保卡上的余额被清零。

4. 地方政策差异 ：不同地区的医保政策有所不同，有些地区可能规定只有缴纳了一定金额的医保费用后，医保卡上才会按照一定比例划入资金。如果缴纳的金额不够多或时间不够长，医保卡上就可能没钱。

5. 只缴纳养老保险 ：有些灵活就业人员可能只缴纳了城镇职工养老保险，而没有缴纳医疗保险，这样自然是没有医保余额的。

6. 退休前不享受个人账户待遇 ：根据某些地区的政策，灵活就业人员在退休前不享受个人账户待遇，因此医保卡上显示余额为零。

综上所述，灵活就业人员医保账户没钱的原因主要是选择低档次缴费、职工医保未生效、漏缴或断缴、地方政策差异以及只缴纳养老保险等原因。建议灵活就业人员了解当地的具体政策，选择合适的缴费档次，并按时缴纳医保费用，以确保医保待遇的享受。