医保共济是指通过医保个人账户的资金来支付家庭成员的医疗费用。以下是关于医保共济的详细信息，包括其使用个人账户还是统筹账户及其原因。
医保家庭共济的基本概念
定义
医保家庭共济是指参保的城镇职工或城乡居民，在经绑定授权后，可以共济使用授权人的个人账户费用，主要用于支付家庭成员在定点医疗机构发生的个人自付医疗费用，包括住院、门诊慢特病、普通门诊以及定点零售药店购买药品等的自付部分。
共济范围
医保家庭共济的共济范围包括参保者的配偶、父母、子女等直系亲属。每个医保账户最多可以绑定7个人。
个人账户与统筹账户的区别
功能不同
- 个人账户：主要用于医保报销之外的小额费用支出，如定点药店买药、门诊看病、报销后的个人自付部分等。
- 统筹账户：主要用于看病报销，包括住院、异地转诊、门诊慢性病或特殊病等医疗费用的报销。
资金划入不同
- 个人账户：医保资金大部分划入统筹账户，小部分划入个人账户。职工医保的统筹账户和个人账户的划拨比例也不同。
- 统筹账户：资金来源于所有参保人员的缴费，主要用于支付符合医保报销范围的医疗费用。
资金取出规则不同
- 个人账户：资金在满足一定条件（如参保人死亡、移民或离职调往外地工作）时可以申请取出。
- 统筹账户：资金不可以取出，主要用于集体报销。
医保家庭共济使用个人账户的原因
个人账户资金属于个人所有
由于个人账户的资金属于参保人员个人所有，且主要用于个人自付医疗费用的支付，因此医保家庭共济选择使用个人账户作为共济的资金来源。
方便家庭成员支付
这样既可以方便家庭成员之间的医疗费用支付，又符合个人账户的使用范围。
政策设计
根据《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，个人账户可以用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用。
医保家庭共济使用的是个人账户而非统筹账户。个人账户的资金属于参保人员个人所有，主要用于支付个人自付医疗费用，符合政策设计。通过这种方式，既方便了家庭成员之间的医疗费用支付，又提高了医保资金的使用效率。
医保共济账户的设立目的是什么
医保共济账户的设立目的主要有以下几点：
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提高资金使用效率：以往，许多职工医保个人账户中的资金处于闲置状态，而家庭成员（如老人、小孩）在就医时却可能面临资金不足的问题。医保共济账户允许这些闲置资金在家庭成员之间流动，实现了资源的合理配置和高效利用。
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减轻家庭经济负担：通过医保共济，家庭成员在就医时可以使用职工医保个人账户中的资金支付个人负担的医疗费用，从而减少了家庭的现金支出。这对于经济条件不宽裕的家庭尤为重要。
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增强家庭抗风险能力：医保共济为家庭成员提供了一份额外的经济保障，特别是在面对重大疾病时，能够有效减轻家庭的经济压力，避免因医疗费用过高而陷入困境。
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促进家庭医疗保障的公平性：医保共济账户的设立，使得没有职工医保的家庭成员（如城乡居民医保参保人员）也能享受到一定的医疗保障，提升了整个家庭的医疗保障水平。
医保共济账户的使用范围有哪些
医保共济账户的使用范围主要包括以下几个方面：
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医疗费用支付：
- 家庭成员在定点医疗机构就医时，由个人负担的医疗费用可以使用家庭共济账户支付。这包括门诊、住院、特殊病种等医疗费用。
- 在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材等由个人负担的费用也可以使用家庭共济账户支付。
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健康体检：
- 家庭成员在规定体检机构进行健康体检时，可以使用家庭共济账户支付体检费用。
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缴纳医保费用：
- 家庭共济账户还可以用于缴纳城乡居民基本医疗保险的参保费用。
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其他费用：
- 根据各地政策，家庭共济账户还可能用于支付其他由个人负担的医疗费用，如疫苗接种、康复治疗等。
使用条件
- 家庭成员关系：共济账户的授权人和使用人必须是同一家庭的成员，如配偶、父母、子女等。部分地区已将范围扩大至兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等近亲属。
- 参保状态：授权人和使用人都必须是基本医疗保险（职工医保或城乡居民医保）的参保人员，且处于正常参保状态。
- 个人账户余额：职工医保参保人的个人账户中必须有足够的余额可供共济使用。
医保共济账户如何办理
医保共济账户的办理步骤如下：
线上办理
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下载并登录医保相关APP：
- 例如，国家医保服务平台APP、地方医保部门的微信公众号或官方网站。
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创建家庭共济账户：
- 在APP或网站上找到“医保共济”模块，点击进入。
- 阅读并同意相关协议，然后按照提示填写家庭成员信息并上传相关证件照片（如身份证、医保卡等）。
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审核与开通：
- 提交申请后，等待医保部门审核。审核通过后，您的医保共济账户即成功开通。
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设置支付顺序（可选）：
- 在账户开通后，您可以在系统设置中调整支付顺序，确保在支付医疗费用时优先使用个人医保账户余额，再动用共济账户余额。
线下办理
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准备材料：
- 身份证明（身份证、户口簿等）。
- 医保卡。
- 家庭成员的身份证和医保卡。
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前往当地医保大厅：
- 前往当地医保经办机构窗口，携带上述材料办理家庭共济账户的创建和绑定。
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提交申请：
- 在窗口工作人员的指导下，填写相关申请表并提交材料。
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等待审核：
- 提交申请后，等待医保部门审核。审核通过后，您的医保共济账户即成功开通。
注意事项
- 共济资金的使用范围：共济资金通常用于支付门诊、住院等医疗费用，不能用于购买药品、医疗器械等非医疗费用。
- 绑定家庭成员的限制：家庭共济成员一般仅限于参保人的父母、配偶和子女，不包含配偶的父母以及其他亲属。
- 就医购药时的要求：无论在任何情况下，就医购药都必须使用患者本人的医保卡。
