关于是否在已有医疗险和意外险的情况下还需要购买重疾险，存在不同的观点：
- 有必要购买重疾险 ：
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重疾险的独特作用 ：重疾险是给付型险种，在被保人确诊合同约定的疾病并达到疾病状态或手术后，会一次性赔付合同约定的保额。这不仅能覆盖医疗费用，还能补偿因疾病导致的收入损失和后续康复护理费用。
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医疗险的局限性 ：医疗险虽然可以报销医疗费用，但存在一些不足，如无法转移非治疗费用风险、可能没有绝对续保保障等。此外，医疗险的报销额度有限，无法应对所有可能的高昂医疗费用。
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长期保障需求 ：重疾险通常为长期险种，一旦投保，可以保障十几年甚至终身，而医疗险往往只有一年期限，需要每年续保。因此，重疾险可以提供更稳定的长期保障。
- 可以视个人情况选择 ：
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有稳定工作和收入的人 ：如果公司或单位已经为其购买了医疗险和重疾险，个人再购买的意义不大。
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没有单位保障的人 ：对于自由职业者、退休人员等没有单位购买保险的人来说，购买医疗险和重疾险是非常必要的。
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从事高风险职业的人 ：对于从事高风险职业的人来说，购买意外险是非常必要的，而普通人则可以将意外险作为一种备用保障。
- 医疗险和重疾险的互补性 ：
- 共同作用 ：医疗险和重疾险虽然都是健康类保险，但各自的作用不同。医疗险负责报销住院费用，而重疾险提供一次性现金赔付，用于补偿收入损失和康复费用。两者相互补充，可以更全面地应对疾病带来的经济风险。
建议
综合以上观点，建议根据个人实际情况和需求来决定是否购买重疾险。如果个人有稳定工作和收入，且公司或单位已经提供了足够的医疗保障，那么个人购买重疾险的必要性可能会降低。然而，对于没有单位保障或从事高风险职业的人来说，购买重疾险是非常有必要的，因为它能提供长期稳定的收入补偿和康复费用。同时，考虑到医疗险的局限性和续保风险，购买重疾险可以作为一种有效的风险转移手段。
