精神病人是否需要承担借款责任，主要取决于其在借款时的精神状态以及是否具备相应的民事行为能力。以下从几个方面为您详细解答：

1. 精神病人的民事行为能力分类

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，精神病人的民事行为能力可以分为以下三种情况：

• 无民事行为能力：精神病人完全不能辨认自己的行为，属于无民事行为能力人。其民事活动需由法定代理人代理。
• 限制民事行为能力：精神病人不能完全辨认自己的行为，属于限制民事行为能力人。其民事活动需经过法定代理人同意或由法定代理人代理。
• 完全民事行为能力：精神病人能够辨认自己的行为，属于完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。

2. 精神病人借款合同的法律效力

借款合同是否有效，取决于精神病人借款时的精神状态：

• 精神正常状态：如果精神病人在借款时处于精神正常状态，能够辨认自己的行为，那么其签订的借款合同是有效的，应当依约还款。
• 发病期间或精神异常状态：如果精神病人在借款时处于发病期间或精神异常状态，不能辨认或不能完全辨认自己的行为，其签订的借款合同通常会被认定为无效。此时，精神病人无需承担还款责任。

3. 法律后果与处理建议

• 合同无效的情况：如果借款合同被认定为无效，贷款方通常无法要求精神病人偿还借款。贷款方应谨慎处理，避免与无民事行为能力人或限制民事行为能力人签订借款合同。
• 合同有效的情况：如果借款合同有效，精神病人应按照合同约定履行还款义务。
• 法定代理人介入：对于限制民事行为能力的精神病人，其民事活动需经法定代理人同意或由法定代理人代理。如果借款合同未经法定代理人同意，可能存在法律风险。

4. 总结与建议

精神病人是否需要承担借款责任，核心在于其借款时的精神状态和民事行为能力。如果精神病人能够辨认自己的行为，借款合同有效，其需承担还款责任；反之，如果精神病人无法辨认自己的行为，借款合同无效，其无需承担责任。

建议在涉及精神病人的借款问题时，贷款方应：

1. 了解借款人的精神状态，必要时要求其提供相关医学证明；
2. 如借款人可能为限制民事行为能力人，应要求其法定代理人同意或参与借款行为；
3. 在签订借款合同前，充分评估法律风险，避免后续纠纷。

如需进一步了解具体法律规定或案例，可参考《中华人民共和国民法典》及司法部《精神障碍者民事行为能力评定指南》。