对于65岁退休人员来说，选择哪种医保补缴方式更划算，主要取决于个人的经济状况、未来的医疗需求以及对未来医保政策的预期。以下是几种常见的补缴方式及其优缺点：
- 一次性补缴一档医保 ：
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优点 ：
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医保账户划入金额高，每月251元，用于支付门诊费用或购药。
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一次性补缴可以享受500元体检补助和每月20元的体检补贴。
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报销比例比在职人员高出5%，对医疗费用较高的退休人员非常实惠。
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一次性补缴后，不用再缴纳任何费用，享受终身医保待遇。
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缺点 ：
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需要一次性支付较大金额，可能会给普通家庭造成经济压力。
- 按月补缴二档医保 ：
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优点 ：
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缴费标准较低，适合经济条件有限的退休人员。
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可以继续享受企业的一些实惠政策（如果仍在职）。
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缺点 ：
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个人账户没有划入金额。
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如果参保人身故，缴纳的费用将不退还，存在一定风险。
- 延迟退休，继续按月缴纳 ：
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优点 ：
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分摊费用，压力相对较小，不需要一次性拿出几万元。
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缺点 ：
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补缴金额较高，10年补缴下来需要87969.6元，几乎是灵活就业身份补缴的两倍。
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不能继续享受在职企业的医保政策。
- 以灵活就业身份一次性补缴 ：
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优点 ：
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计算方式简单，总费用为40459.2元，相比其他方案较为划算。
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退休后享受职工医保的报销待遇，报销比例与按月缴足30年的职工相同。
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缺点 ：
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需要一次性支付较大金额，对经济能力有一定要求。
建议
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经济条件允许的情况下 ：选择一次性补缴一档医保较为划算，因为可以享受更高的报销比例和终身医保待遇，且长期来看能够减轻医疗费用负担。
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经济条件有限的情况下 ：可以考虑按月补缴二档医保或延迟退休继续按月缴纳，以分摊费用，减轻短期经济压力。
最终选择应根据个人的具体经济状况、健康状况和对未来医疗需求的预期来决定。建议咨询当地社保部门，了解详细的补缴政策和待遇，以便做出最适合自己的选择。