退休时医保缴费年限不足可以通过一次性补缴、继续按月缴纳或转为城乡居民医保三种方式解决，各地区政策有差异需提前核实。
退休时发现职工医保累计缴费年限未达当地标准（通常男性需25年、女性20年，且实际缴费不低于10年），可以选择以下途径补缴：一是按退休当年社平工资为基数一次性补齐差额年限费用，如武汉男性需累计30年、女性25年，未达标可一次性趸交，但费用较高；二是退休后继续以在职人员身份按月缴纳医保，期间仍可享受在职待遇，直至年限达标，适合经济压力较大者；三是转为城乡居民医保，缴费成本低但报销比例和待遇较低，适合预算有限或无法补缴的情况。
操作流程一般为准备身份证、社保卡等材料，前往医保经办机构申请，部分城市支持线上办理。需注意，各地政策存在差异，例如广东按月缴费的比例为6.8%，北京为8%，具体金额需根据退休时社平工资计算。一次性补缴金额较大，可通过公式“（应缴年限-已缴年限）×补缴基数×缴费比例”估算费用。
若因单位欠费导致年限不足，可投诉维权追缴差额；灵活就业人员可按当地政策以个人身份补缴。建议退休前3年核查医保记录，确认缴费情况。医保未达年限的停缴期间无法享受报销，断缴超3个月可能需重新计算等待期。政策可能随时间调整，务必以当地人社部门最新规定为准。
