医保卡余额为零时仍然可以使用，但具体使用方式和注意事项如下：
1. 医保报销不受影响
医保卡余额为零并不会影响报销待遇。医保报销主要依赖于医保的统筹账户，与个人账户余额无关。只要医保处于正常缴费状态，报销时符合医保目录的费用可以正常结算。
2. 个人账户余额为零的可能原因
- 居民医保无个人账户：城乡居民医保不设立个人账户，因此余额为零是正常现象。
- 医保机构未划账：新参保人员或近期医保缴费调整后，医保机构可能尚未完成账户划账，导致余额显示为零。
- 缴费档次问题：部分地区职工医保分档缴费，部分低档次缴费人群不设立个人账户。
3. 使用限制与注意事项
- 个人自付部分需现金支付：即使余额为零，医保统筹账户仍可报销住院和门诊费用，但个人自付部分需通过现金支付，不能从医保卡余额中扣除。
- 医保卡状态需正常：若医保断缴，从断缴次月起将无法享受医保报销待遇。
4. 家庭共济账户的补充
若医保卡余额为零，还可以通过家庭共济账户支付部分医疗费用。家庭共济账户允许家庭成员之间共享医保个人账户资金，适用于支付个人账户支付范围内的费用。
总结
医保卡余额为零不会影响报销待遇，但个人账户无法支付自付部分。建议定期查询医保状态，确保正常缴费，并了解当地医保政策，合理使用家庭共济账户功能。
