医保个人账户余额不会清零且可跨年度累计使用，但需区分个人账户与统筹账户规则差异，个人账户余额永久有效，统筹账户报销额度每年重置。
医保个人账户的余额长期有效且可跨年度累计，参保人无需担心年末清零问题。无论是在职人员还是退休人员，其个人账户中的资金均归个人所有，即使多年未使用，余额仍会持续累积，甚至可能高达数万元。需注意的是，这里的“不清零”仅限个人账户部分，门诊统筹报销额度属于统筹账户范畴，该额度按年度设定，若当年未使用完毕，剩余部分会在年末清零，次年重新计算额度。
个人账户的资金来源包括个人缴费及单位缴纳的一部分，其所有权明确归属于参保人，可用于支付符合规定的医疗费用，如药店购药、门诊自付费用等，还可通过医保共济机制授权给亲属使用。即使因断缴暂停医保待遇，账户余额也不会被清零，待恢复缴费后继续累计。需注意的是，个人账户的累积性质与统筹账户的阶段性结算规则不同，后者设计为当年结算、当年清零，旨在提高年度医疗资源使用效率。
实际案例显示，许多职工长期未使用个人账户资金，累计余额可达数十万元且持续有效。政策明确禁止将个人账户余额视为普通银行账户资金随意提取，但强调其永久性及专属使用权。建议参保人定期通过医保官方渠道（如支付宝小程序、医保APP）查询余额及使用明细，并合理规划门诊统筹额度的使用，确保医疗权益最大化。
