医保总余额指的是参保人在医保账户中可用于医疗支出的全部资金，其构成因参保类型不同而有区别，职工医保总余额由个人和单位缴费按比例划入的金额组成，可累积并用于多种医疗费用支付，居民医保除部分地区小额个人账户外一般无总余额概念，统筹支付医疗费用。
医保总余额具体涉及不同参保类型的计算方式有所差异。职工医保总余额由个人缴费和单位缴费划入部分构成。个人缴费部分通常为工资的一定比例（一般为2% ）全额进入个人账户。单位缴费部分一般按缴费基数的一定比例（如8% ）缴纳，其中约30%左右会划入个人账户。例如，月薪5000元的职工，个人缴纳5000×2% = 100元，单位缴纳5000×8% = 400元，单位缴费划入个人账户的金额为400×30% = 120元，那么该职工每月医保个人账户增加220元，这些累积起来就是个人医保总余额的一部分。 不同地区单位和个人的缴费比例以及单位缴费划入个人账户的比例可能会有所不同。部分地区还会根据年龄调整单位缴费划入个人账户的比例，年龄越大划入比例可能越高。 居民医保大多数情况下没有个人账户，也就没有类似职工医保那种意义上的总余额。居民缴纳的医保费用主要用于建立统筹基金，以保障居民在住院或门诊统筹报销时的医疗费用支出。不过，有些地区可能会为居民医保设置小额个人账户，但这种情况相对较少。而且，职工医保总余额可以累积，参保人历年缴纳的医保费用以及单位划入部分会不断累积增加。在达到法定退休年龄，且满足当地规定的缴费年限后，即使不再继续缴费，个人账户仍会有余额可供使用。部分地区职工医保总余额在满足一定条件下可以家庭共济，即授权家庭成员使用自己的医保个人账户余额支付医疗费用。在一些地区，经申请，参保人医保账户内个人历年账户资金可以提取，或者允许用于购买商业健康保险等。但要注意，医保总余额不可随意提取现金，除非当地有特殊政策，比如北京等少数地区允许符合条件的情况提取，年末未用完部分一般可结转或计息 ，以保障参保人未来的医疗需求。 要查询医保总余额，不同地区可能有不同方式。常用的查询途径包括登录当地医保官方网站或手机APP，输入个人信息进行查询；前往医保经办机构的服务窗口，向工作人员咨询并获取余额信息；使用社保卡在定点医疗机构或药店的自助终端上进行查询。 医保总余额对于参保人来说具有重要意义，了解其构成、计算方式以及使用规则，有助于参保人合理安排医保资金，保障自身的医疗权益。不同参保类型在医保总余额方面有各自的特点和政策，参保人应根据自身情况，充分利用医保政策带来的福利 。
