医保退休的缴费年限是累计计算的，但需注意不同地区对累计年限和实际缴费年限的要求可能不同。例如，男性通常需累计25-30年，女性20-25年，部分地区还要求本地实际缴费年限不低于10-12年。以下是具体要点：

1. 累计年限为主
   医保退休资格以累计缴费年限为核心标准，中断不影响总年限计算。但需区分“累计缴费年限”（含中断）和“实际缴费年限”（仅计算实际缴费期），部分省份要求两者均达标。

2. 地区差异显著
   多数地区男性需累计25-30年、女性20-25年，但具体年限由各省制定。例如，湖南2025年要求男性30年、女性25年，且省内实际缴费不低于12年；山东泰安则要求实际缴费至少10年。

3. 补缴与转移规则
   若退休时年限不足，可一次性补缴或继续缴费至规定年限。跨省转移时，部分省份承认外省缴费年限，但可能要求本地实际缴费满一定年限（如山东要求省内实际缴费满10年）。

4. 断缴影响待遇但不清零年限
   医保断缴超过3个月会暂停待遇，但累计年限通常保留。退休前需确保累计年限达标，否则可能无法享受终身医保待遇。

医保退休以累计年限为准，但需结合地方政策规划缴费，尤其关注实际缴费要求。临近退休者可咨询当地医保局，确认具体细则并提前补足差额。