患过重大疾病仍有机会购买保险，但需满足特定条件且保障范围可能受限。关键点包括：核保结果差异大（标准体/加费/拒保）、特定险种（如防癌险）可保、健康告知必须真实完整、保费可能上浮、既往症相关治疗可能免责。

1. 核保结果因人而异
   保险公司会根据疾病类型、治愈时间、当前健康状况综合评估。例如，甲状腺癌术后5年无复发可能标体承保，而急性心肌梗死未满1年通常直接拒保。部分产品采用智能核保系统，乙肝病毒携带等轻微病史可快速获得承保结论。

2. 可选保险类型与限制

   • 防癌医疗险/防癌险：仅承保癌症，高血压、糖尿病患者亦可投保，但已患癌症者通常被拒。
   • 税优健康险：法律规定不得拒保，但赔付额度和既往症报销比例受限（通常报销20%-40%）。
   • 普惠型医疗险（如惠民保）：无需健康告知，但既往症报销比例降低（约30%-50%），且特定重大疾病免责。

3. 健康告知与法律风险
   必须如实告知病史，隐瞒将导致合同无效。例如，未告知胃癌手术史，后续胃癌复发治疗费用会被拒赔。建议提交完整病历、复查报告（如近半年体检数据）和主治医生出具的康复证明。

4. 保费与保障调整策略
   慢性病患者可能面临保费上浮（如高血压患者投保重疾险加费30%），或器官除外责任（如肝炎患者肝脏相关疾病不赔）。可尝试“保单拆分”，组合投保多个产品分散风险。

提示：重大疾病患者投保需优先配置基础医疗保障（如惠民保），再逐步补充专项保险；投保前可咨询专业保险经纪人，对比不同公司核保宽松度；定期复查并保存医疗记录，有助于提高承保成功率。