大病医疗保险的缴费年限要求因地区而异，普遍男性需累计缴纳满25年，女性20年，部分发达地区（如上海）男女统一要求15年，退休后可终身享受医保待遇，且不限定病种可报销高额医疗费。
大病医保的核心是“基本医保+大病保险”双轨保障，前者针对日常医疗开支，后者聚焦高额自付费用，两者互补覆盖重大疾病风险。例如北京等地居民医保和职工医保参保人自动纳入大病保障，年度自付费用超30404元即可二次报销，比例最高达90%，且上海等地实施动态起付线，与人均收入挂钩，保障力度随经济水平调整。
缴费年限不足者可通过一次性补缴、延长缴费期（如按月续缴）或转参居民医保过渡；灵活就业人员可自主选择最低15至25年的缴费周期，但退休待遇需长期稳定参保。特殊地区如重庆要求缴费满30年（男女同），湖南男性30年+本地实际缴费10年。值得注意的是，大病医保的待遇内容除二次报销外，部分城市还附加慢性病管理、健康体检等增值服务，部分地区如武汉甚至将罕见病纳入保障范畴。
需格外留意医保政策的地域差异，建议提前通过政务平台或社保中心核对当地细则，合理规划参保年限，避免断缴影响权益。退休后若未达终身医保门槛，仍可按年续缴维持基础医疗覆盖。
