云南昆明社保基数21700元时，退休后每月养老金约为4000-6500元，具体金额取决于缴费年限、退休年龄及全省平均工资水平。缴费基数越高、年限越长，养老金水平越有优势，但需注意高基数缴费的回报率会随政策调整而波动。
以21700元为基数计算，个人每月需缴纳养老保险1736元（8%）、医疗保险434元（2%），失业保险217元（1%），合计2387元。单位同步缴纳更高比例费用，共同构成养老账户积累。养老金由两部分组成：基础养老金=（全省平均工资+21700×缴费指数）÷2×缴费年限×1%。假设缴费指数为1（即历年按社平工资100%缴费），缴费30年且全省平均工资9167元，则基础养老金=（9167+21700）÷2×30×1%=4630元；个人账户养老金=21700×8%×12×30÷139≈4498元（60岁退休），合计约9128元。但实际计算需考虑缴费指数浮动、过渡性养老金等因素，通常低于理论值。
缴费年限直接影响养老金水平。若仅缴满15年，同等条件下基础养老金降至2315元，个人账户养老金减半，总额约5000元。而延长缴费至40年，基础养老金可达6173元，总额突破1万元。退休年龄也关键：55岁退休计发月数170，个人账户养老金降至3685元，总额比60岁退休少约800元/月。
昆明养老金每年随社平工资增长而调整。2024年计发基数8183元，2025年预计涨幅4%-6%，届时同等条件下养老金会相应增加。但需注意，高基数缴费的回报率可能递减，例如按3倍基数缴费的养老金并非按3倍发放，实际约为2.5倍。建议通过社保官网计算器输入个人数据获取精准预测，并关注政策变化对养老待遇的影响。
