​​医保外用药险是否必要购买需结合个人情况判断，但其能弥补医保局限，在特定场景下显著降低经济风险，尤其车险中的医保外用药责任险性价比极高。​​

医保外用药险是基本医保的补充，可覆盖非医保目录药品费用，例如进口药、特效药及丙类药等。若无此保障，高额自费药可能加重家庭负担，尤其在重大疾病或交通事故场景中。例如交通事故中受害者需使用进口医疗材料或特效药，医保通常仅赔付部分费用，剩余部分需由车主或侵权方自行承担，而医保外用药险可直接转移此类风险。

从车险角度看，医保外用药责任险专为交通事故设计，附加于第三者责任险，覆盖第三方因事故产生的医保外医疗费用，保障范围广且保费低廉（如10万额度仅需18.73元）。对于常驾车或路况复杂区域的车主，即使三者险保额较高（如300万元），未投保此附加险仍可能需自行承担高额自费药费用。若驾驶技术尚不熟练或事故风险较高的用户，更建议搭配投保。

在健康险领域，医保外用药险则需根据个人健康状况评估。若存在家族遗传病史、慢性病或其他高医疗风险因素，且希望覆盖更多特效药或进口药费用，此类保险可提供更高灵活性。但健康人群若已有基础医保和商业医疗险且对费用敏感，可选择暂不投保。

总体而言，医保外用药险的核心价值在于扩大保障边界，减轻突发大额医疗费用压力。车险用户几乎无需额外成本即可获得显著保障，而健康险用户则需根据实际风险与预算权衡。建议投保前明确自身需求，优先覆盖高频高风险领域，以最小成本换取最大安心。