​​新生儿早产住ICU，医保是关键保障，需尽早办理，商业保险可补充。​​

新生儿早产住ICU费用高昂，医保可有效减轻家庭负担。我国新生儿医保覆盖出生后医疗费用，早产儿也不例外。新生儿医保（属城乡居民医保）无健康告知限制，且许多地区允许出生后90天内办理，自出生日起即可报销合规费用，包括保温箱、呼吸支持等ICU支出。例如，江苏的张先生为早产宝宝办理医保后，报销了超75%的医疗费用。医保统筹地区可能对新生儿提供“落地参保”政策，例如黑龙江大庆允许出生90天内参保，费用从出生当天生效。

医保可解决基础费用，但报销范围有限，未覆盖自费药或高端医疗项目。若经济条件允许，​​应尽早为早产儿投保商业保险​​。重疾险（如覆盖暖箱津贴和多次赔付）、医疗险（无健康告知或核保宽松产品）、意外险及专项母婴险（如孕期投保覆盖先天性疾病）可作为补充。需注意商业保险对早产儿的核保较严格，一般要求胎龄≥36周、体重≥2.5公斤且无严重并发症，健康险通常需患儿年龄超过6个月或发育正常后投保。

操作上，早产儿出生后应立即办理医保，需准备出生证明、父母身份证明及户口簿（若新生儿有户口）。若需异地就医，务必提前办理备案确保直接结算。保留住院发票、诊断证明等材料，便于办理报销与后续商业险核保。医保是早产儿医疗支出的基础屏障，商业保险则完善保障缺口，两者结合更能保障宝宝健康成长。