职工医保与医保卡余额的区别主要体现在以下方面：

一、核心概念差异

1. 医保卡

   是用于证明参保资格的凭证，需实体卡使用，仅限医保相关服务（如门诊、住院报销）。

2. 医保卡余额

   指医保个人账户中的实际可用资金，分为统筹基金和个人账户两部分。统筹基金用于报销，个人账户余额可支付自付费用（如挂号费、药品自付部分）。

二、资金构成与用途

1. 职工医保个人账户

   • 来源 ：由个人缴费和单位缴费按比例划入。

   • 用途 ：支付门诊自付费用、药店购药、体检等，余额可跨地区使用（需绑定家庭共济）。

2. 统筹基金

   • 来源 ：全体参保人缴费形成的公共资金池。

   • 用途 ：报销住院、门诊（起付线后）等医保目录内的费用。

三、使用限制

• 医保卡余额 ：仅限医保服务场景使用，如门诊、住院、药店购药等。

• 统筹基金 ：需符合医保起付线、报销比例等条件，部分费用需自付。

四、家庭共济政策

职工医保个人账户余额可通过家庭共济功能，支付近亲属（如配偶、子女）的门诊费用或缴纳其医保费，但需绑定双方均为参保状态。

五、余额耗尽不影响报销

即使个人账户余额为0，统筹基金仍可正常报销医保目录内的费用。

总结 ：医保卡是凭证，余额是资金；个人账户余额可支付自付费用，统筹基金用于报销，两者需合理使用以最大化保障。