每年缴纳的400元医保看不到余额，主要是因为城乡居民医保属于"现收现付"的保障模式，个人缴费与政府补贴共同汇入医保基金池，实行"年度清零"制度。其核心特点为：① 门诊/住院报销时自动抵扣；② 无个人账户设计；③ 保障有效性优先于余额累积。
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资金统筹机制
400元保费中约2/3来源于财政补贴（2025年人均补助达640元），所有资金统一纳入地区医保基金。当参保人发生门诊、住院等医疗行为时，系统直接按比例结算报销，无需预先查询或操作个人余额。 -
保障功能实现
门诊年度报销限额通常为200-500元（如北京社区医院400元封顶），住院最高支付限额可达当地居民人均收入6倍。例如在三甲医院住院花费3万元，医保可直接报销1.5-2万元，实质已消耗远高于400元的基金份额。 -
政策设计逻辑
通过"大数法则"分散风险，重点保障大病支出。健康人群的缴费实际用于补偿当期患病群体的医疗费用，次年续保后自动获得新年度保障资格，类似车险"一年一保"模式。
提示： 可通过国家医保服务平台APP查询年度报销记录，重点关注意外险附加保障（部分地区包含门诊急救或重大疾病二次报销）。持续参保可提升报销比例，断缴则需重新计算等待期。
