缴费高，待遇低，断缴风险大

不建议购买灵活就业医保的主要原因如下，综合多个权威信息源分析如下：

一、经济负担高

1. 缴费比例较高

   灵活就业医保的缴费比例通常为8%-12%，且全部由个人承担。例如：

   • 上海市灵活就业人员月缴880元（按8000元基数计算）

   • 深圳市非深户一档月缴193.52元（按2360元基数计算）

   相比在岗职工2%的缴费比例，灵活就业人员负担更重。

2. 无单位补贴

   在职职工享有单位缴费补贴，而灵活就业人员需全额自费，进一步增加经济压力。

二、医疗保障不足

1. 报销比例较低

   灵活就业医保的门诊和住院报销比例通常低于职工医保。例如：

   • 北京灵活就业医保住院报销60%，门诊30%

   • 城乡居民医保门诊报销50%，住院报销75%。

   若遇高额医疗费用，个人自费比例显著提高。

2. 无个人账户

   多数地区选择低档缴费的灵活就业人员无法建立医保个人账户，退休后无法享受个人账户待遇。

3. 退休返现标准低

   部分地区灵活就业人员退休后每月返现金额仅为职工参保人的80%（如武汉）。

三、缴费风险高

1. 断缴风险大

   若连续断缴超过3个月，医保待遇将中断，且年限归零，需重新计算缴费年限。

2. 参保门槛限制

   部分地区要求累计缴费满25年（男性）或20年（女性）才能退休享受待遇，而灵活就业人员普遍难以满足这一要求。

四、其他考量因素

1. 城乡居民医保性价比更高

   城乡居民医保年缴费用低（约400元），且无个人账户限制，适合经济条件一般但希望获得基本医疗保障的灵活就业人员。

2. 大额医疗费用保障不足

   灵活就业医保对高额医疗费用的报销额度有限，可能无法覆盖重大疾病或高额治疗费用。

总结

灵活就业医保适合经济条件较好、能持续缴费且对医疗保障需求较高的人群。对于大多数灵活就业者而言，城乡居民医保或商业补充保险可能是更经济、风险更低的替代方案。建议根据自身经济状况和医疗保障需求，综合评估后选择合适的参保方式。