以海南白沙社保基数6400元缴费满15年为例，60岁退休每月可领取约1246元至1871元养老金，具体金额取决于缴费指数、社平工资增长率及个人账户收益等变量。 关键数据测算显示：基础养老金约占60%-70%，个人账户养老金占30%-40%，缴费年限和基数高低直接影响待遇水平。
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养老金构成与计算公式
海南养老金采用“基础养老金+个人账户养老金”模式，建账前参保人员另加过渡性养老金。基础养老金=（全省上年度社平工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，其中社平工资2024年预计达8300元。个人账户养老金=账户累计储存额÷139（60岁计发月数），按基数6400元缴费15年，个人账户储存额约11万元（含利息）。 -
关键变量影响分析
- 缴费指数：若按0.8指数（基数6400÷社平工资8000），基础养老金为（8300+8300×0.8）÷2×15×1%=1120.5元；若按1.0指数则增至1245元。
- 社平工资增长率：2025年预计增长7.2%，社平工资上涨将同步提高基础养老金。
- 个人账户收益：记账利率6.5%-7%可使账户余额增值，如15年缴费后账户可能从9.2万（6400×8%×12×15）增至11万以上。
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特殊政策与优化建议
海南省对高温作业、边远地区工作等设有补贴，如三沙市退休人员可叠加8%-12%的海岛津贴。灵活就业人员与企业职工公式一致，但需自主承担20%缴费比例（基数6400元需月缴1280元）。
提示：实际领取金额需以退休时社保局核算为准，建议通过“海南一卡通APP”实时查询个人账户数据，或使用国家社会保险公共服务平台进行个性化测算。延长缴费年限、提高缴费指数是提升待遇的有效途径。
